很多人不能理解，“如果是每天5000元的交易限额，那实在是太少了，也很不方便。毕竟日常生活中要买一些贵的商品，比如电脑、奢侈品包包可能就超过这个限额，更不用说买房、买车了，实在不是很能理解，用自己的钱为什么还要搞这么多限制。”

　　对此，不少银行从业人员表示：“我们也不想这么麻烦，但是有些人不听劝，出了事我们工作人员要负连带责任。”

　　2016年，央行发布相关规定，个人在银行开立账户，每人在同一家银行，只能开立一个Ⅰ类户，如果已经有Ⅰ类户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。

　　通常来说，银行Ⅰ类账户是属于全功能账户，支持办理存款、购买投资理财产品等金融产品，还提供转账利来国际网上开户、消费和缴费支付、存取现金等服务；而银行Ⅱ类账户属于限制功能账户，在进行转账交易的时候有限额。

　　比如，你在某一家银行的支付平台做网上交易，不管是转账还是买基金、买理财，如果是Ⅱ类账户的线元（每个银行对于限额的规定不同）。换句线天才能转完。

　　近年来，全国范围内开展“断卡行动”，严厉打击整治非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪。在此背景下，多家银行加大了对Ⅰ类账户的交易限制。

　　我行将按照“银行账户功能与账户风险等级相匹配”的原则，调整部分个人银行结算账户非柜面渠道支付限额。

　　客户可通过柜面及电子银行渠道查询当前账户非柜面支付限额情况，如有调额需求，可持本人银行卡/折凭证及有效身份证件至我行任一网点进行申请，我行将根据核实结果，为您调整相关业务功能及限额。

　　其实早在去年利来国际网上开户，多家银行相继发布公告表示，将调整个人银行结算账户线上业务限额，当时主要涉及Ⅱ、Ⅲ类账户（也就是上面网友提及的限额2000元、1000元的情况），如今加强对Ⅰ类户的限制（很多银行选择的限额是5000元），主要是为了反洗钱利来国际网上开户、防范电信诈骗等。

　　分析人士表示，这种调整举动对于银行来说，可以在一定程度上防范大额诈骗，为银行客户的资金安全筑起一道防线；而对于持卡客户来说，可能会在日常消费、交易等方面产生不便，但也在一定程度上有助于预防及减小潜在的资金风险。

　　记者在上海某大型银行网点了解到，当前新办银行卡需先扫码登记信息利来国际网上开户，并签署不参与电信网络诈骗犯罪承诺书方可办理。“这是现在新办卡前的必需环节。”该银行网点大堂经理表示。

　　另一国有大行电话相关人员也指出，当前开卡凭身份证在线下网点办理即可，但同时因反洗钱相关要求，部分客户银行需进行尽职调查，要求提供身份证以外的证明，具体以银行网点要求为准。

　　据人民银行上海总部近日发布的通报，违反征信管理和反洗钱管理规定仍是银行被处以罚款最多的业务。两类业务罚款金额分别占比44.6%和42%。单个案件最高处罚金额为1694万元，为银行业金融机构违反征信管理规定。

　　浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任盘和林曾提出，“线上转账、支付的速度非常快，监管比较困难，所以降低额度以加强资金流动监管。加强用户账户和卡片管理将是大势所趋，预计会有更多银行跟进个人账户管理。但银行必须考虑客户便利性和资金安全性的平衡点问题。”

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